په 2022 کې د خراب کریډیټ سره پور ترلاسه کولو څرنګوالی

بانکونه، د کوچنیو پورونو سازمانونه (MFIs) او کریډیټ کوپراتیفونه اړتیا نلري چې پیرودونکو ته تشریح کړي چې ولې پور رد شوی. مګر تاسو ډیری وختونه د مدیرانو څخه اوریدلی شئ: "تاسو د کریډیټ خراب تاریخ لرئ." او بیا هغه څوک چې پیسو ته اړتیا لري په احمق کې راځي.

شاید هغه هیڅکله د دې ادارې څخه پور نه وي اخیستی، مګر هرڅوک د هغه په ​​اړه پوهیږي. یا هغه پورونه ترلاسه کړل، په غلط وخت کې یې تادیه کړه، او دا دې ته ورسیده. د تیرو مالي غلطیو یوه جمله نه ده. موږ به تاسو ته د متخصصینو سره یوځای ووایو چې څنګه په 2022 کې د خراب کریډیټ تاریخ سره پور ترلاسه کړو زموږ د لوستونکو لپاره ګام په ګام لارښود کې.

د کریډیټ تاریخ څه شی دی

د کریډیټ تاریخ (CI) د معلوماتو یوه مجموعه ده چې د ټولو پخوانیو پورونو او د یو شخص اوسني پورونو په اړه معلومات لري. معلومات د کریډیټ تاریخونو بیورو کې زیرمه شوي - BKI. په دوی کې معلومات باید د ټولو بانکونو، MFIs او کریډیټ کوپراتیفونو لخوا لیږدول شي.

د کریډیټ تاریخ قانون¹ دا د 2004 راهیسې په فعالیت کې دی، مګر دا په دوامداره توګه ضمیمه او پاکیږي. دوی دا د خلکو او بانکونو لپاره خورا اسانه کوي. دا د حیرانتیا خبره نه ده، ځکه چې ډیر پورونه اخیستل کیږي. د مالي ادارو لپاره دا مهمه ده چې د پور اخیستونکي انځور په معقول ډول ارزونه وکړي ترڅو پوه شي چې پور ورکول یا رد کول. او خلک یو ډول شخصي سند لري په کوم کې چې تاسو خپل پورونه ارزولی شئ.

په BCI کې ریکارډونه د اوو کلونو لپاره ساتل کیږي - د هرې کریډیټ لیږد لپاره او د وروستي بدلون له شیبې څخه. راځئ تصور وکړو چې تاسو وروستی پور په 2014 کې اخیستی و، د څو میاشتو لپاره مو خپل پور ادا کړ، او په 2022 کې تاسو د پور اخیستلو لپاره بیرته راغلی. پور ورکونکی به ستاسو د کریډیټ تاریخ وګوري مګر هیڅ نه ګوري. دا پدې مانا ده چې هغه به د کریډیټ تاریخ باندې تکیه ونکړي او د نورو فکتورونو پراساس به پریکړه وکړي.

بل مثال: یو کس په 2020 کې پور اخیستی او په تادیاتو کې ځنډ ته اجازه ورکوي. بیا په 2021 کې ما بل پور ترلاسه کړ. په 2022 کې، هغه د نوي لپاره بانک ته مخه کړه. هغه BKI ته غوښتنه واستوله او لاندې انځور یې ولید: ځنډونه شتون لري، لا تر اوسه پور پاتې دی. یو مالي موسسه کولی شي د ځان لپاره یوه پایله راوباسي: دا ډول پور اخیستونکي ته پیسې ورکول خطرناک دي.

بد کریډیټ یو نسبتا اصطلاح ده. هیڅ یونیفورم معیارونه او مقررات شتون نلري چې کوم پور اخیستونکي د BCI د معلوماتو پراساس تور لیست کې وي او کوم یو سره کار وکړي. یو بانک به وګوري چې د دې احتمالي پیرودونکي په تادیاتو کې ځنډ لري، پاتې پورونه لري، مګر بیا هم دا د ځان لپاره مهم نه ګڼي او پور تصویبوي. بله مالي اداره ممکن دا حقیقت نه خوښوي چې یو سړی یو ځل یو ځل ځنډ وکړي، حتی که هغه بیا هرڅه بیرته ورکړي.

د خراب کریډیټ تاریخ سره د پور ترلاسه کولو شرایط

ګام په ګام د خراب کریډیټ تاریخ سره پور ترلاسه کولو څرنګوالی

1. خپل د کریډیټ تاریخ ومومئ

تاسو کولی شئ په هر BCIs کې په کال کې دوه ځله آنلاین او په کال کې یو ځل د وړیا کریډیټ تاریخ غوښتنه وکړئ - په کاغذ کې استخراج. نورې ټولې غوښتنې به تادیه شي - د خدمت لپاره نږدې 600 روبل.

زموږ په هیواد کې اته لوی BCIs شتون لري (دلته د مرکزي بانک په ویب پا onه کې د دوی لیست دی) او یو څو نور کوچني. د دې لپاره چې دقیقا معلومه کړئ چې ستاسو تاریخ چیرته ساتل کیږي، د دولتي خدماتو ویب پاڼې ته لاړ شئ. د لټون بار کې، ټایپ کړئ: "د کریډیټ بیورو په اړه معلومات"، بیا "د افرادو لپاره". 

د یوې ورځې دننه - معمولا په څو ساعتونو کې - ځواب به د مرکزي بانک څخه راشي. دا هغه بیورو لیست کوي چې ستاسو د کریډیټ تاریخ ذخیره کوي، د دوی اړیکې او سایټ ته یو لینک. دا داسې ښکاري:

سایټونو ته لاړ شئ، راجستر کړئ او بیا تاسو کولی شئ د راپور غوښتنه وکړئ. دا یو لوی سند دی - څومره چې د کریډیټ تاریخ اوږد او بډایه وي ، هومره یې معنی لري. د احتمالي پور اخیستونکي په اړه ورته ورته بیان د مالي ادارو لخوا ترلاسه کیږي کله چې د پور غوښتنلیک ترلاسه شي.

دا د متحده ایالاتو د کریډیټ بیورو د کریډیټ تاریخ راپور داسې ښکاري:

ډیزاین ممکن توپیر ولري، مګر جوهر د هرچا لپاره یو شان دی.

د کریډیټ تاریخ ښیي چې پیرودونکي په تیرو اوو کلونو کې څنګه تادیه کړې، ایا کوم ځنډ شتون درلود، په کومه میاشت کې او د څومره مودې لپاره.

2. خپل کریډیټ سکور وګورئ

د دې لپاره چې د بانکونو لپاره پریکړه کول خورا اسانه کړي، هر هغه څوک چې د کریډیټ بیورو کې ثبت شوي یو نمره ورکول کیږي. دې ته د انفرادي کریډیټ درجه (ICR) ویل کیږي. له 1 څخه تر 999 ټکو پورې اندازه شوې. اوس پیمانه متحد شوی، که څه هم پخوانۍ BCIs کولی شي خپل د ارزونې سیسټم وکاروي. څومره چې ټکي ډیر وي، د بانکونو لپاره پور اخیستونکی ډیر زړه راښکونکی وي.

په 2022 کې د کریډیټ درجه په وړیا توګه غیر محدود شمیر ځله چیک کیدی شي. دا هغه څه دي چې د متحده ایالاتو کریډیټ بیورو څخه د کریډیټ درجه بندي بیان داسې ښکاري.

درجه بندي اوس د لازمي ګرافیکي وضاحت سره ده. دا دی، دوی ګراف جوړوي یا، لکه څنګه چې په مثالونو کې، د اندازې سره یو ډول سرعت میتر. ریډ زون - معنی د ټیټ کریډیټ سکور او د کریډیټ خراب تاریخ. ژیړ - اوسط شاخصونه. شنه او یو کوچنی روښانه شنه زون پدې معنی دی چې هرڅه سم او عالي دي.

که ستاسو درجه په ریډ زون کې وي، دا پدې مانا ده چې ستاسو د کریډیټ تاریخ خراب دی او د پور ترلاسه کول به اسانه نه وي.

مهمه

د کریډیټ درجه بندي او د کریډیټ تاریخ کې غلطۍ شتون لري. د پورونو او جرمونو په اړه ناسم معلومات، د بانکونو غوښتنې چې تاسو یې ندي کړي. ځینې ​​​​وختونه ناسموالی کولی شي د پور اخیستونکي انځور سیوري کړي. تاسو کولی شئ غلط معلومات لرې کړئ. د دې کولو لپاره، په 2022 کې دا د دې ارزښت لري چې یا د هغه بانک سره اړیکه ونیسئ چې غلطۍ یې کړې، یا په مستقیم ډول د کریډیټ بیورو سره اړیکه ونیسئ. په لسو ورځو کې دوی باید ځواب ووايي. دا پیښیږي چې BKI دا نه مني چې یوه غلطي شوې ده. بیا سړی حق لري چې محکمې ته لاړ شي.

3. د پور لپاره غوښتنه وکړئ

وکیل او د شرکت متخصص مشاور "مالي او حقوقي اتحاد" الیکسي سوروکین د پور د هر اختیار په اړه خبرې کوي او د خراب کریډیټ تاریخ لرونکي خلکو لپاره د هغې بریا ارزوي.

د بانکونو

د پور ترلاسه کولو چانس: ټیټ

یو لوی مالي اداره به خطر نه اخلي او یو بې ایمانه پور اخیستونکي ته پیسې ورکوي. په ځانګړي توګه هغه څوک چې د غوښتنلیک په وخت کې خلاص ځنډ لري.

لارښوونه: که تاسو لاهم پریکړه وکړئ چې د بانکونو سره پیل وکړئ ، نو په یوځل ټولو ته غوښتنلیکونه مه لیږئ. غوښتنلیکونه په BCI کې منعکس شوي. بانکونه به وګوري چې هلته پراخه غوښتنې ترلاسه شوي - دا د دوی لپاره ښه نښه نه ده. 1-2 خورا وفادار بانکونه غوره کړئ. شاید هغه څوک چې تاسو دمخه پور اخیستی وي یا تاسو حساب خلاص کړی وي. د دوی ځواب ته انتظار وکړئ. که انکار وکړي، نورو بانکونو ته درخواست وکړئ.

تصویب شو؟ په مناسبو شرایطو حساب مه کوئ. د سود کچه به لوړه وي، او د بیرته ورکولو موده به لږه وي.

د کریډیټ مصرف کونکي کوپراتیفونه (CPC)

د پور ترلاسه کولو چانس: اوسط

کوپراتیفونه په لاندې ډول تنظیم شوي دي: ونډه اخیستونکي خپلې فنډونه په یوه ګډ فنډ کې مرسته کوي. له دې څخه، نور ونډه اخیستونکي کولی شي د خپلو اړتیاو لپاره پور واخلي. پخوا (په شوروي اتحاد او زارستان کې زموږ په هیواد کې)، یوازې د یوې ټولنې غړي، یوه ډله، ونډه اخیستونکي شول. اوس ورته سکیم د نورو موخو لپاره کارول کیږي. د بیلګې په توګه، د خلکو څخه د پانګونې منل او د پورونو صادرول.

دا د دې په څیر کار کوي: پور اخیستونکی PDA ته راځي او وايي چې هغه غواړي پور ترلاسه کړي. هغه ته وړاندیز کیږي چې ونډه لرونکی شي. ډیری وختونه، د وړیا لپاره. اوس چې هغه د کوپراتیف غړی دی، کولی شي خپلې پیسې وکاروي. مګر په داسې شرایطو کې لکه په بانک کې - دا د سود سره پور تادیه کول دي.

کله چې د CCP سره اړیکه ونیسئ محتاط اوسئ. یو بې کفایته سازمان ممکن د دې نښه لاندې کار وکړي. د مرکزي بانک په راجستر کې نوم چیک کړئ² که هو، نو هر څه قانوني دي. په کوپراتیفونو کې، سلنه د بانکونو په پرتله لوړه ده، مګر دوی د هغو خلکو لپاره ډیر وفادار دي چې د کریډیټ خراب تاریخ لري.

د کوچنیو پورونو سازمانونه (MFIs)

د پور ترلاسه کولو چانس: له اوسط څخه پورته

په ورځني ژوند کې، دا سازمانونه د "چټک پیسو" په نوم یادیږي. دوی ډیری پور اخیستونکو ته وفادار دي، مګر نیمګړتیا دا ده چې پیسې په لوی سود نرخونو کې صادریږي (په کال کې تر 365٪ پورې، دا نور امکان نلري، لکه څنګه چې مرکزي بانک پریکړه کړې.³). د خراب کریډیټ لرونکو خلکو لپاره ښه خبر دا دی چې MFIs یوازې د ښه دلیلونو لپاره رد شوي. د مثال په توګه، که پور اخیستونکی د پاسپورټ ښودلو څخه انکار وکړي. د خراب کریډیټ تاریخ د دوی لپاره خورا مهم ندی.

د بند پلورنځي

د پور ترلاسه کولو چانس: لوړ

Pawnshops اکثرا د کریډیټ تاریخ ته اړتیا نلري، ځکه چې دوی ځینې شخصي توکي د تضمین په توګه اخلي. ډیری وختونه، زیورات، وسایل، موټرې.

4. د بدیلونو په لټه کې شئ

کله چې پور د خراب کریډیټ له امله رد شي، د پیسو ترلاسه کولو لپاره د نورو لارو څخه خبر اوسئ.

باور كارت. بانک ممکن د پور سره موافق نه وي، مګر کریډیټ کارت تصویب کړي. تاسو به په دې باندې د پور تادیه کولو کې ډسپلین شئ او ستاسو د کریډیټ تاریخ ته وده ورکړئ.

اوورډرافټ. دا خدمت د ډیبټ کارتونو سره وصل دی ، دا د عادي بانک کارتونو دی. ټول بانکونه د اوورډرافټ اسانتیا نلري. د دې جوهر: په حساب کې د فنډونو حد هاخوا د تګ وړتیا. دا دی، توازن به منفي شي. د مثال په توګه، 100 روبل په کارت کې وو، تاسو د 3000 روبلو لپاره پیرود کړی او اوس بیلانس -2900 روبل دی. اوورډرافټونه، لکه د کریډیټ کارتونه، د سود لوړ نرخونه لري. دا باید په لنډ وخت کې بیرته تادیه شي، معمولا د یوې میاشتې په اوږدو کې.

د زړو پورونو بیا تمویل. ځینې ​​​​وختونه د کریډیټ خراب تاریخ خرابیږي نه د جرمونو شمیر له امله، مګر دا چې یو شخص ډیر پور لري. مالي اداره ممکن په ساده ډول ویره ولري چې پیرودونکي به بل پور ونه اخلي. بیا دا معنی لري چې د پورونو بیرته تمویل لپاره پیسې واخلئ ، د مهالویش څخه دمخه په نورو بانکونو کې پورونه وتړئ او د یو پور سره پاتې شئ.

5. د بانکونو د ټولو شرایطو سره موافقه

د خراب کریډیټ تاریخ لپاره خساره کولی شي:

• شریک پور اخیستونکي او تضمین کونکي.  اصلي شی دا دی چې دوی د کریډیټ تاریخ سره سم هرڅه لري او خلک موافق دي چې ستاسو د ناوړې کیدو په صورت کې پور بند کړي؛
• د شهرت وده او د کریډیټ تاریخ پرمختګ پروګرامونه. په هر ځای کې شتون نلري. لاندینۍ کرښه دا ده چې پیرودونکی د بانک څخه په نا مناسبو شرایطو پور اخلي. د جدي اضافي تادیاتو سره، د لنډ وخت لپاره. مګر لږ مقدار. کله چې دا پور وتړل شي، بانک ژمنه کوي چې تاسو ته به ډیر وفادار وي او لوی پور تصویب کړي؛
• د اجارې. بانکونه حق لري چې املاکو - اپارتمانونه، اپارتمانونه، د هیواد کورونه - د جبران په توګه ومني. که پور اخیستونکی نشي کولی پیسې ورکړي، شی به وپلورل شي؛
• اضافي خدمتونه. بانک کولی شي د پور شرایط تنظیم کړي: تاسو د دې سره د معاش کارت پیل کړئ ، زیرمه خلاص کړئ ، اضافي خدمات وصل کړئ. تر ټولو عام بیمه ده: ژوند، روغتیا، د ګوښه کولو څخه. تاسو باید د دې لپاره ډیر تادیه وکړئ، شاید د هغه پیسو څخه چې په کریډیټ کې ورکړل شوي.

6. د افلاس کړنلاره

که دوی په بشپړ ډول پور نه ورکوي او د زاړه سره معامله کولو لپاره کومه لاره شتون نلري، تاسو کولی شئ د افلاس پروسې ته لاړ شئ. ریښتیا، د راتلونکو پنځو کلونو لپاره، کله چې د پورونو غوښتنه کوئ، تاسو باید بانکونو او نورو مالي موسسو ته خبر ورکړئ چې تاسو افلاس یاست. په ژوندلیک کې د داسې یو حقیقت سره، دا ستونزمن کار دی چې پور ترلاسه کړي. مګر نور پورونه به لیکل شوي وي، او د دې وخت په جریان کې به د کریډیټ تاریخ تقریبا په بشپړه توګه د BCI څخه ورک شي - دا د پیل څخه د ژوند پیل ګڼل کیدی شي.

د خراب کریډیټ سره د پور ترلاسه کولو په اړه د متخصص مشوره

د "مالي او حقوقي اتحاد" متخصص مشاور الیکسي سوروکین لیست کوي چې څه باید مخنیوی وشي، که ممکنه وي، په داسې حالت کې چې تاسو اړتیا لرئ د خراب کریډیټ تاریخ سره پور ترلاسه کړئ.

• په بل ډول د ځنډ پوښلو لپاره اضافي پور واخلئ. د بانک یا MFI نوي شرایط ممکن حتی لږ مناسب وي. سربیره پردې، د پور بار پاتې دی.
• MFI ته لاړ شئ. نرخ په کال کې 365٪ دی، حتی د لږ ځنډ لپاره د پام وړ جریمې، د ټولو خدماتو کمیسون. دا د پور جال دی چې د وتلو لپاره اسانه نه دی.
• آنلاین پورونه واخلئ. په حقیقت کې، دا ورته MFIs دي. مګر ستاسو د شخصي معلوماتو د لیک خطر خورا لوړ دی. سربیره پردې، درغلۍ سایټونه شتون لري: دوی ستاسو د اسنادو سکینونه، د لاسلیک نمونې ترلاسه کوي، او د دوی سره دوی دمخه ستاسو په استازیتوب پور اخلي.
• د منځګړو سره اړیکه ونیسئ. دوی وړاندیز کوي چې د پخوانیو تړلو لپاره لوی پور واخلي. دوی د خپلو خدماتو لپاره فیصده اخلي. دوی د جعلي اسنادو څخه ډډه کوي چې ادعا یې د بانکي سند او 2-شخصي عایداتو مالیې له مخې د پور اخیستونکي عاید تاییدوي. هیڅوک نشي کولی د بانک سره "مذاکرات" وکړي، پرته له تاسو: د کریډیټ تاریخ خراب منځګړیتوب به مرسته ونکړي. تیر اعلانونه پریږدئ چې د CI لرې کولو ژمنه کوي.

انتون روګاچیفسکي، د Synergy پوهنتون د تحلیلي مرکز یو کارمند، د بانکدارۍ په برخه کې کارپوه هم خپله مشوره شریکه کړه.

- بانکونه ممکن تاسو ته د پور اخیستونکي په توګه یو څه نور وفادار وګوري که تاسو یو زوړ پیرودونکی یاست او مخکې مو کومه جدي سرغړونه نه ده کړې.

د نا امید حالت په اړه خبرې کول، موږ باید د پور کیفیت کټګوریو ته اشاره وکړو⁴. دا شاخص بانک ته د پور په اړه د کریډیټ خطر کچه بیانوي. که پور د کیفیت په V کټګورۍ کې وي او د خراب په توګه پیژندل شوی وي، دا دا دی چې تاسو یې بیرته نه ورکوئ او نه یې کولی شئ، ډیری احتمال په نږدې راتلونکي کې، تاسو احتمال نلري چې تاسو چیرته پور ترلاسه کړئ. د IV کټګورۍ سره، تاسو کولی شئ د تادیې ډسپلین ښودلو او ستاسو د عاید کچه لوړولو سره خپل درجه بندي ښه کړئ.

یو څوک چې خراب کریډیټ لري اکثرا باید د ردونو سره معامله وکړي. ستاسو لپاره څو لارې شتون لري:

• په قصدي توګه بانکونو ته غوښتنلیکونه په دې هیله لیږل کیږي چې ځینې به پدې مسله کې ډیر وفادار وي؛
• په MFIs باندې تطبیق کړئ چې په بریکونو کې ځینې منفي ټکي خپروي؛
• د خصوصي پانګوالو سره اړیکه ونیسئ.

د کریډیټ تاریخ سم کیدی شي، مګر پروسه چټکه نه ده. په اوسط ډول، دا به ستاسو د کریډیټ تاریخ ښه کولو لپاره لږترلږه 6-12 میاشتې وخت ونیسي. د دې دورې په جریان کې، تاسو اړتیا لرئ د خپلو نورو پورونو لپاره د تادیې نظم باندې تمرکز وکړئ. تاسو کولی شئ د کور وسایلو، تلیفونونو او داسې نورو پیرودلو لپاره کوچني پورونه یا قسطونه واخلئ. په ورته وخت کې، دا د پام وړ ده چې د تادیاتو ټوله موده ودرول شي، او نه د مهال ویش څخه مخکې مړول. حتی که دا یو څه ډیر ګران وي، دا به د پور اخیستونکي په توګه ستاسو د کریډیټ درجه د پام وړ ښه کړي.

مشهورې پوښتنې او ځوابونه

ځوابونه انتون روګاچیفسکي, د پوهنتون د تحلیلي مرکز کارمند "Synergy"، د بانکدارۍ په برخه کې کارپوه.

سرچینې

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/